Ai sensi dell'art. 14 par. 1 n. 2 in combinato disposto con l'allegato 3 della BFSG siamo obbligati a rendere accessibili al pubblico in generale le informazioni sul funzionamento dei servizi di investimento offerti senza barriere. Queste informazioni devono anche spiegare come soddisfiamo i requisiti legali di accessibilità in relazione ai servizi di investimento che offriamo. Tutti i consumatori dovrebbero avere un facile accesso ai servizi offerti e non dover fare affidamento su un aiuto esterno. Si intende che il livello di difficoltà delle informazioni non superi il livello linguistico B2 del Quadro comune europeo di riferimento per le lingue del Consiglio d'Europa. Ciò significa che si può presumere che i contenuti più importanti possano essere compresi anche in testi complessi su argomenti concreti e astratti.
Offriamo i seguenti servizi di investimento:
La gestione patrimoniale viene definita colloquialmente nelle norme legali come “gestione di portafogli finanziari”. Per questo servizio forniamo le seguenti informazioni e utilizziamo solo il termine colloquiale “gestione patrimoniale”.
Nell'ambito della gestione patrimoniale decidiamo autonomamente e senza previa consultazione con voi quali strumenti finanziari acquisteremo o venderemo per il vostro portafoglio titoli e in quale momento. Non siamo tenuti a ottenere il tuo consenso preventivo. Un conto titoli è un conto bancario speciale in cui sono registrati i titoli.
Per poter effettuare la gestione patrimoniale è necessario avere un conto titoli oltre ad un conto di compensazione. Su questo vengono registrate le somme di denaro con le quali vengono acquistati i titoli. Sul conto di compensazione viene accreditato anche il ricavo generato dalle vendite. Inoltre i proventi della gestione patrimoniale vengono accreditati sul conto di compensazione e i costi addebitati. Oltre ad un conto di compensazione in euro, possono essercene anche uno o più in valuta estera. I depositi titoli e i conti di compensazione non sono gestiti da noi, ma da una banca. Questi costituiscono il cosiddetto “portafoglio”.
Si parla di gestione patrimoniale “indipendente” quando il gestore patrimoniale non dipende dai prodotti e dai servizi di una banca o di una compagnia assicurativa. La scelta degli investimenti dovrebbe essere il più libera possibile dagli interessi di vendita delle banche o delle compagnie di assicurazione.
La gestione patrimoniale si riferisce alle opportunità di investimento sotto forma di “strumenti finanziari”. Gli strumenti finanziari includono:
Gli immobili, i metalli preziosi (es. oro), le auto d'epoca, le opere d'arte e i cripto-asset (es. Bitcoin) non sono strumenti finanziari. Non costituiscono quindi oggetto di gestione patrimoniale.
Con la gestione patrimoniale il vostro patrimonio deve essere investito secondo i vostri interessi e secondo le vostre esigenze individuali. Per fare ciò, dobbiamo prima ottenere da voi alcuni dati personali e anche i vostri desideri (= il profilo dell'investitore) utilizzando un questionario come segue:
Sulla base di queste informazioni vi consiglieremo le linee guida di investimento adatte a voi. Queste linee guida di investimento devono essere progettate per garantire che il tuo portafoglio soddisfi i tuoi interessi e le tue esigenze. Fanno parte del contratto di gestione patrimoniale da stipulare e ci vincolano nella selezione continua degli investimenti.
Per poter svolgere la nostra attività di gestione patrimoniale abbiamo bisogno della vostra procura bancaria. Ciò ci autorizza esclusivamente ad avviare acquisti e vendite sul vostro conto titoli gestito dalla banca. La procura ci impedisce di trasferire i vostri beni sul nostro conto o su altri conti.
Prima di stipulare con voi un contratto di gestione patrimoniale vi informeremo anche sui costi previsti.
Tutti i dettagli giuridici importanti sono regolati nel contratto di gestione patrimoniale.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, dopo l'apertura del conto titoli comprensivo del conto di compensazione e dopo aver conferito la procura, iniziamo la gestione patrimoniale. Da questo momento in poi agiamo in modo indipendente e acquistiamo e vendiamo strumenti finanziari per te. Quando prendiamo le nostre decisioni, teniamo conto delle linee guida di investimento concordate con voi.
Riceverete da noi rapporti regolari con informazioni concrete sull'attuazione della gestione patrimoniale. Di norma, le informazioni si riferiscono a un periodo specifico nel passato. Questo è il periodo di riferimento. Di solito dura 3 o 12 mesi. Alcune informazioni contenute nel rapporto si riferiscono a una data limite. Questa data chiave è solitamente l'ultimo giorno lavorativo del periodo di riferimento.
I report possono contenere le seguenti informazioni:
Di solito ti informiamo sulla composizione attuale e sulla performance del tuo portafoglio quattro volte all'anno (ogni trimestre).
Ti informeremo anche se le perdite del tuo portafoglio superano determinate soglie. Una soglia viene raggiunta quando il valore iniziale del tuo portafoglio è diminuito di una certa percentuale durante il periodo di riferimento. La legge fissa una soglia del 10%. Riceverai quindi un'altra notifica di perdita se il valore iniziale del tuo portafoglio è diminuito di un altro 10% durante il periodo di riferimento. Nel contratto di gestione patrimoniale è tuttavia possibile concordare anche soglie inferiori.
Il contratto di gestione patrimoniale non ha una durata fissa. Puoi recedere dal contratto in qualsiasi momento e senza preavviso. La disdetta non può essere dichiarata verbalmente, ma deve avvenire in forma testuale (ad esempio tramite e-mail).
Possiamo invece disdire il contratto solo rispettando il termine di disdetta concordato nel contratto di gestione patrimoniale.
All'inizio riceverete informazioni separate sui costi della gestione patrimoniale. Riceviamo regolarmente un compenso per la gestione patrimoniale. Ciò equivale a una determinata percentuale del volume che gestiamo per te (la cosiddetta remunerazione fissa).
La banca fatturerà inoltre le spese per la tenuta del conto titoli e dei conti di compensazione. Ciò vale anche per i costi di acquisizione o vendita degli strumenti finanziari. Invece di addebitare separatamente i costi per le diverse questioni, la banca può concordare con voi anche un importo forfettario dei costi (la cosiddetta “tassa forfettaria”).
Un diritto di recesso esiste solo se il contratto di gestione patrimoniale non è stato concluso presso la nostra sede, bensì ad esempio tramite Internet o per telefono. Successivamente potrete revocare il contratto di gestione patrimoniale entro due settimane. In questo caso riceverete da noi informazioni legali separate sotto forma di istruzioni per la cancellazione. Sarai informato su tutti gli ulteriori dettagli della revoca. Il termine di disdetta di due settimane decorre solo quando il contratto è stato concluso e vi abbiamo fornito correttamente le istruzioni di disdetta.
Nota: Anche se recedete dal contratto di gestione patrimoniale, gli strumenti finanziari acquistati o venduti per voi rimangono inalterati. Ciò significa che gli acquisti o le vendite da noi effettuati fino al momento della revoca non verranno annullati nonostante la revoca.
Le norme legali ci obbligano a soddisfare determinati requisiti di accessibilità quando forniamo il servizio di investimento. Lo garantiamo come segue:
Mettiamo a tua disposizione queste informazioni tramite varie opzioni di accesso sensoriale. Questi sono:
Il contenuto di queste informazioni è formulato in un linguaggio comprensibile. Non viene superato il livello linguistico B del Quadro comune europeo di riferimento per le lingue.
Al contratto e alle relative informazioni precontrattuali non si applica tuttavia il livello linguistico B2.
Puoi scoprire di più sulla nostra azienda e sui servizi che offriamo sul nostro sito web. Il contenuto del nostro sito web corrisponde ai principi generali dei contenuti web senza barriere. Questi sono:
Il contratto di gestione patrimoniale viene concluso in forma testuale con la vostra firma personale. Anche gli altri documenti vengono solitamente forniti in forma testuale. Le rappresentazioni grafiche nei documenti sono accompagnate da descrizioni. Tutti i documenti in forma testuale possono essere letti e spiegati in dettaglio.
Una volta concluso il contratto di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale avviene generalmente senza ulteriori comunicazioni personali. Prendiamo decisioni di investimento individuali senza consultarvi.
L’autorità responsabile del controllo del rispetto dei requisiti di accessibilità è:
Organismo di monitoraggio del mercato degli stati federali per l'accessibilità di prodotti e servizi (MLBF, in costruzione)
c/o Ministero del Lavoro, degli Affari Sociali, della Salute e dell'Uguaglianza Sassonia-Anhalt
Casella postale 39 11 55
39135 Magdeburgo
Telefono: 0391 567 6970
E-mail: ed.tlahna-neshcas.sm@FBLM.
A partire dal: 28 giugno 2025