Ai sensi del § 14 par. 1 n. 2 in combinato disposto con l'allegato 3 della BFSG siamo tenuti a rendere accessibili al pubblico le informazioni sul funzionamento dei servizi valori mobiliari da noi offerti in un formato accessibile. Queste informazioni devono anche spiegare come soddisfiamo i requisiti legali di accessibilità rispetto ai servizi finanziari che offriamo. Tutti i consumatori dovrebbero avere un facile accesso ai servizi offerti e non dovrebbero dover fare affidamento su assistenza esterna. Le informazioni non devono superare il livello linguistico B2 del Quadro comune europeo di riferimento per le lingue del Consiglio d'Europa. Ciò significa che si può presumere che sia possibile comprendere il contenuto essenziale anche di testi complessi su argomenti concreti e astratti.
Offriamo i seguenti servizi di titoli:
Gestione del portafoglio finanziario (gestione patrimoniale)
Consulenza sugli investimenti
Intermediazione di investimenti
Intermediazione contrattuale
Nel linguaggio quotidiano, gestione delle risorse è comunemente utilizzata, mentre nelle disposizioni di legge si parla di “gestione di portafogli finanziari”. Per questo servizio forniamo le seguenti informazioni e utilizziamo solo il termine quotidiano gestione delle risorse.
Nell'ambito della gestione patrimoniale decidiamo autonomamente, senza previa consultazione con voi, quali strumenti finanziari acquistare o vendere per il vostro conto titoli e in quale momento. Non siamo tenuti a ottenere la tua approvazione preventiva. Un conto titoli è un tipo speciale di conto bancario in cui vengono registrati i titoli.
Per effettuare la gestione patrimoniale sono necessari sia un conto titoli che un conto liquidatore. Il conto di liquidazione registra i fondi utilizzati per l'acquisto di titoli. Su questo conto vengono accreditati o addebitati anche il ricavato delle vendite, i resi realizzati nell'ambito del mandato di gestione patrimoniale e i costi. Oltre ad un conto di regolamento in euro possono esserci uno o più conti in valuta estera. Il conto titoli ed i conti liquidatori non sono gestiti da noi ma da una banca. Insieme formano il cosiddetto “portafoglio”.
La gestione patrimoniale è considerata “indipendente” quando il gestore del risparmio non è legato ai prodotti o ai servizi di una banca o di una compagnia assicurativa. La scelta degli investimenti dovrebbe quindi essere il più libera possibile dagli interessi di vendita delle banche o delle compagnie di assicurazione.
La gestione patrimoniale riguarda le opportunità di investimento sotto forma di “strumenti finanziari”. Gli strumenti finanziari includono:
Titoli come azioni, obbligazioni, certificati e warrant
Quote di fondi di investimento
Derivati
Gli immobili, i metalli preziosi (ad es. l'oro), le auto d'epoca, le opere d'arte e i cripto-asset (ad es. Bitcoin) non sono strumenti finanziari e pertanto non rientrano nella gestione patrimoniale.
Nella gestione patrimoniale, il vostro patrimonio dovrebbe essere investito nel vostro migliore interesse e in base alle vostre esigenze individuali. A tale scopo dobbiamo raccogliere alcuni dati personali e informazioni sulle vostre preferenze (= profilo dell'investitore) come segue:
La tua situazione finanziaria (il tuo patrimonio, le entrate correnti, le spese, altri obblighi e l'importo disponibile per l'investimento)
I tuoi obiettivi di investimento (ad esempio, generazione di asset a lungo termine o previdenza pensionistica)
Il tuo orizzonte di investimento (per quanto tempo desideri investire i tuoi soldi; a lungo o breve termine; quando avrai bisogno di indietro i tuoi soldi)
La tua tolleranza al rischio (l'entità delle fluttuazioni o delle perdite nel portafoglio gestito che sei disposto ad accettare)
Le tue preferenze in materia di sostenibilità (ad esempio, se debbano essere considerati criteri ecologici o sociali; esclusioni di determinati settori; promozione di obiettivi ambientali o sociali)
La tua conoscenza ed esperienza (la tua comprensione dei rischi associati agli investimenti)
Sulla base di queste informazioni vi consigliamo linee guida di investimento adeguate. Queste linee guida devono garantire che il tuo portafoglio corrisponda ai tuoi interessi e alle tue esigenze. Fanno parte del contratto di gestione patrimoniale e sono per noi vincolanti nelle decisioni di investimento in corso.
Per effettuare la gestione patrimoniale abbiamo bisogno di una vostra autorizzazione bancaria. Questa autorizzazione ci consente solo di avviare acquisti e vendite sul tuo conto titoli bancario. Non ci consente di trasferire i tuoi beni sui nostri conti o su terzi.
Prima di stipulare il contratto di gestione patrimoniale vi informiamo anche sui costi previsti.
Dopo la firma dell'accordo, l'apertura del conto titoli e del conto liquidazione e il rilascio dell'autorizzazione, iniziamo la gestione patrimoniale. Da quel momento agiamo in modo indipendente e acquistiamo o vendiamo strumenti finanziari per te, seguendo le linee guida di investimento concordate.
Vi forniamo regolarmente report contenenti informazioni specifiche sull'esecuzione della gestione patrimoniale. Questi rapporti si riferiscono generalmente a un periodo di riferimento passato di 3 o 12 mesi. Alcune informazioni si riferiscono a una data specifica, solitamente l'ultimo giorno lavorativo del periodo di riferimento.
I rapporti possono includere:
Composizione e valutazione del vostro portafoglio (= Quali strumenti finanziari erano presenti nel vostro portafoglio alla data di riferimento del bilancio? Quanto valevano i singoli strumenti finanziari alla data di riferimento del bilancio?)
Performance del vostro portafoglio e del benchmark (ad esempio un indice), se concordato con voi, durante il periodo di riferimento (= Come si è sviluppato il valore dei vostri strumenti finanziari e del benchmark durante il periodo di riferimento?)
Commissioni e costi (= A quanto ammontavano i costi per la gestione patrimoniale nel periodo in esame?)
Saldo del conto di liquidazione all'inizio e alla fine del periodo di riferimento
Pagamenti in entrata, ad esempio dividendi e interessi
Singole transazioni, ovvero acquisti e vendite di strumenti finanziari, a condizione che non si ricevano già informazioni periodiche in merito da parte della banca depositaria.
Spiegazione dell'idoneità, ovvero una spiegazione di come gli acquisti e le vendite avviati hanno rispettato le linee guida di investimento concordate.
Ti informiamo trimestralmente sulla composizione e sulla performance del tuo portafoglio.
Ti informiamo inoltre se il tuo portafoglio subisce perdite che superano determinate soglie. Per legge la soglia è del 10%. Ogni volta che il valore scende di un ulteriore 10%, è necessaria un'altra notifica. Nel contratto possono essere concordate soglie inferiori.
Il contratto di gestione patrimoniale non ha una durata fissa. È possibile recedere dal contratto in qualsiasi momento e senza preavviso. La risoluzione non può essere dichiarata oralmente; deve essere effettuato in forma testuale (ad esempio via email).
Noi stessi invece possiamo disdire il contratto solo rispettando il termine di preavviso stabilito nel contratto di gestione patrimoniale.
Riceverete informazioni separate sui costi della gestione patrimoniale presso il punto vendita. Per l'esecuzione della gestione patrimoniale riceviamo una commissione regolare. Ciò equivale a una certa percentuale del volume che gestiamo per te (la cosiddetta tariffa fissa).
I costi per la tenuta del conto titoli e dei conti di liquidazione da parte della banca vengono addebitati separatamente dalla banca. Ciò vale anche per i costi per l'acquisto o la vendita di strumenti finanziari. Invece di addebitare separatamente le varie voci, la banca può anche concordare con voi un costo forfettario (il cosiddetto “compenso forfettario”).
Un diritto di recesso esiste solo se il contratto di gestione patrimoniale non è stato concluso nei nostri locali commerciali, ma ad esempio tramite Internet o per telefono. In tal caso potete recedere dal contratto di gestione patrimoniale entro due settimane. In tal caso riceverete da noi informazioni legali separate sotto forma di avviso di recesso. Questo ti informa su tutti gli ulteriori dettagli del ritiro. Il periodo di recesso di due settimane inizia a decorrere solo dopo la conclusione del contratto e finché non vi abbiamo debitamente fornito la notifica di recesso.
Nota: anche se recedete dal contratto di gestione patrimoniale, gli strumenti finanziari acquistati o venduti per voi rimangono inalterati. Ciò significa che gli acquisti o le vendite da noi effettuati fino al momento del recesso non vengono annullati nonostante il recesso.
Le disposizioni di legge ci impongono di soddisfare determinati requisiti di accessibilità quando forniamo i nostri servizi di titoli. Lo garantiamo come segue:
Ti forniamo queste informazioni utilizzando vari mezzi di accesso sensoriali. Questi sono:
Consegna personale in formato cartaceo presso la nostra sede commerciale
Lettura ad alta voce da parte dei nostri dipendenti
Estratto dal nostro sito Web aziendale
Il contenuto di queste informazioni è formulato in un linguaggio comprensibile. Non viene superato il livello linguistico B2 del Quadro Comune Europeo di Riferimento per le Lingue.
Al contratto e alle relative informazioni precontrattuali non si applica il livello linguistico B2.
Puoi trovare informazioni sulla nostra azienda e sui servizi che offriamo sul nostro sito web. Il contenuto del nostro sito web è conforme ai principi generali per i contenuti web accessibili. Questi sono:
Percettibilità: il maggior numero possibile di utenti dovrebbe essere in grado di percepire le informazioni e altre funzioni. A tal fine, ci assicuriamo che siano disponibili testi alternativi esplicativi per immagini, grafica e video.
Operabilità: il maggior numero possibile di utenti dovrebbe essere in grado di utilizzare le funzioni. A tal fine ci assicuriamo che i contenuti web possano essere gestiti tramite tastiera.
Comprensibilità: progettiamo i contenuti web in modo che siano leggibili e, per quanto possibile, utilizzino un linguaggio semplice per il maggior numero possibile di utenti.
Robustezza: il contenuto web è compatibile con le tecnologie assistive. Ciò significa che è adatto per programmi che leggono il testo ad alta voce, ingrandiscono il testo o convertono la voce in testo.
Il contratto di gestione patrimoniale viene concluso in forma testuale con la vostra firma personale. Anche altri documenti vengono solitamente forniti in forma testuale. Le descrizioni vengono aggiunte alle rappresentazioni grafiche nei documenti. Tutti i documenti in forma testuale possono essere letti ad alta voce e spiegati in dettaglio.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale avviene generalmente senza ulteriori comunicazioni personali. Prendiamo le decisioni individuali di investimento senza consultarvi.
L’autorità competente per il controllo del rispetto dei requisiti di accessibilità è:
Organismo di vigilanza del mercato dei Länder federali per l'accessibilità di prodotti e servizi (MLBF, in corso di istituzione)
c/o Ministero del lavoro, degli affari sociali, della sanità e dell'uguaglianza della Sassonia-Anhalt
Casella postale 39 11 55
39135 Magdeburgo
Germania
Telefono: 0391 567 6970
E-mail: ms.sachsen-anhalt.de@FBLM.
Stato al: 28 giugno 2025
Importante: Si prega di notare che i servizi di gestione patrimoniale e di consulenza sugli investimenti di Gerd Kommer Invest GmbH vengono forniti esclusivamente in lingua tedesca.
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