Ai sensi del § 14 comma 1 n. 2 in abbinamento all'Allegato 3 del BFSG, siamo tenuti a rendere accessibili al pubblico, in forma accessibile, le informazioni sul funzionamento dei servizi di investimento in strumenti finanziari che offriamo. Queste informazioni devono anche spiegare come soddisfiamo i require legali di accessibilità in relazione ai servizi di investimento che offriamo. Tutti i consumatori devono poter accedere facilmente ai servizi offerti senza dipendere dall'aiuto di terzi. Le informazioni non superano il livello linguistico B2 del Quadro Comune Europeo di Riferimento per le Lingue del Consiglio d'Europa. È significativo che si presuma che i contenuti essenziali siano comprensibili anche una volta completata la prova delle argomentazioni e che questi siano anch'essi concreti.
Offerte e seguenti servizi di investimento:
Gestione di portafogli finanziari (gestione patrimoniale)
Consulenza in materia di investimenti
Intermediazione di investimenti
Intermediazione di contratti
La lingua utilizzata dalla community è quella utilizzata per gli appuntamenti gestione patrimoniale, la definizione delle disposizioni fondamentali è “gestione di portafogli finanziari”. Ha lo scopo di fornire informazioni sulla situazione e utilizzarle nel comune gestione patrimoniale.
Nell'ambito della gestione patrimoniale decisa in modo autonomo, senza consultazione preventiva con voi, quali strumenti finanziari acquistare o vendere per il vostro deposito titoli e in quale momento. Non siamo tenuti a ottenere in anticipo il vostro consenso. Un titolo di deposito è un conto bancario speciale in cui è registrato il titolo.
Per svolgere la gestione patrimoniale avete bisogno, oltre al deposito titoli, anche di un conto di regolamento. Questo account deve essere registrato con le importazioni e utilizzato per acquisire il titolo. I conti del regolamento vengono inoltre accreditamenti e proventi delle vendite e i rendimenti derivanti dalla gestione patrimoniale, nonché addebitati e costi. Se hai un conto regolamento in euro, riceverai uno o più articoli dello stesso valore. Il deposito del titolo e il controllo del regolamento non vengono effettuati da nessuno, ma da una banca. Ciò costituisce il cosiddetto “portafoglio”.
Il gesto patrimoniale è “individuale” quando il gesto patrimoniale non è compiuto nei prodotti o serviti da una banca o da una compagnia assicurativa. Anche la scelta degli investimenti dovrebbe essere effettuata nella maniera più libera possibile, secondo gli interessi delle banche commerciali o delle compagnie di assicurazione.
La gestione patrimoniale riguarda opportunità di investimento sotto forma di “strumenti finanziari”. Gli strumenti finanziari utilizzati sono:
Titoli, vieni ad esempio, obbligatorio, certificato e mandato
Quote di fondi d'investimento
Derivati
Gli immobili, i metalli preziosi (ad esempio l'oro), le auto d'epoca, l'opera d'arte e i crypto-asset (ad esempio Bitcoin) non sono strumenti finanziari. Pertanto non rientrano nell'oggetto della gestione patrimoniale.
Nella gestione patrimoniale il vostro patrimonio deve essere investito nel vostro miglior interesse e in base a tutte le vostre esigenze individuali. A tal fine dobbiamo raccogliere, all'inizio, alcuni dati personali e le vostre preferenze (= il profilo dell'investitore) pone una domanda, come segue:
La vostra situazione finanziaria (= ammontare del patrimonio, reddito corrente, spese correnti e altri impegni, e quindi l'importo disponibile per l'investimento)
I vostri obiettivi d'investimento (= che cosa volete ottenere con l'investimento del vostro patrimonio; ad esempio accumulo patrimoniale a lungo appuntamento o previdenza per la vecchiaia)
Il vostro orizzonte temporale d'investimento (= per quanto tempo desiderate investire il vostro denaro; a long appuntamento per diversi anni o solo a breve appuntamenti per alcuni mesi; quando serviamo nuovamente il denaro)
La vostra propensione al rischio (= quali oscillazioni di valore o perdite nel portafoglio gestito siete disposti ad accettare)
Le vostre preferenze in materia di sostenibilità (= se nella scelta degli investimenti devono essere considerati criteri ecologici o sociali; ad esempio se determinati settori economici devonono essere esclusi o se devonono essere promossi specifici obiettivi ambientali o sociali)
La massima conoscenza ed esperienza in materia di investimenti (= qual è il vostro livello di conoscenza dei rischi connessi agli investimenti)
Sulla base delle informazioni sulla linea appropriata di guida agli investimenti. Queste linee guida devono essere concepite in modo tale che il portafoglio corrisponda ai vostri interessi ed esigenze. Ciò costituisce parte dell'integrazione del contratto tra gestione patrimoniale e vincolatoria per la continua selezione degli investimenti.
Per poter operare nell'ambito della gestione patrimoniale abbiamo bisogno di una delega bancaria da parte vostra. Tale delega ci autorizza esclusivamente a disporre acquisti e vendite sul vostro deposito titoli detenuto presso la banca. Nella delega è espressamente esclusa la possibilità di trasferire i vostri beni su un nostro account su altri conti.
Prima di concludere con voi un contratto di gestione patrimoniale vi informiamo inoltre sui costi previsti.
Il contratto tra i gesti patrimoniali e le discipline nei principali dettagli dei figli.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, l'apertura del titolo di deposito e il conto del regolamento e il conferimento del delegato, iniziamo la gestione patrimoniale. Nel momento in cui lavori in modalità autonoma e acquisitiva, puoi utilizzare gli strumenti finanziari tramite il tuo conto. La nostra nuova decisione si basa sulla linea di orientamento agli investimenti concordata con Voi.
Ricevete da noi rapporti periodici con determinate informazioni sull'esecuzione della gestione patrimoniale. Le informazioni standard vengono fornite in un determinato periodo di anticipo. Questo è il periodo della redicontazione. Generalmente è disponibile per 3 o 12 mesi. Alcune informazioni nel rapporto sono state rilasciate a una data di riferimento. Tali dati sono solitamente alla fine della giornata del periodo di redicontazione.
I report possono contenere le seguenti informazioni:
La norma vi informiamo sulla composizione attuale e sull'andamento del valore del vostro portafoglio quattro volte l'anno (una volta per trimestre).
Sarete informati dettagliatamente quando le perdite del valore del vostro portafoglio saranno determinate nel dettaglio. Il valore del portafoglio iniziale viene ridotto ad una determinata percentuale. Nella legge è stabile ad un peso del 10%. In questo caso, raggiunta una nuova comunicazione tra le due tensioni e la tensione attuale, il valore iniziale del portafoglio attuale viene ridotto ad un massimo del 10%. Il contratto di gestione patrimoniale possono tuttavia essere concordate e le soglie inferiori.
Il contrasto del gesto patrimoniale non ha lunga vita. Potete recedere dal contrasto in qualsiasi momento e senza preavviso. Il recesso non può essere dichiarato oralmente, ma deve essere effettuato in forma testuale (ad esempio via e-mail).
Noi, invece, possiamo recedere dal contratto solo rispettando un appuntamento di preavviso, che è stabilito nel contratto di gestione patrimoniale.
All'inizio ricevete un'informativa separata sui costi della gestione patrimoniale. Per il volgimento della gestione patrimoniale riceviamo una remunerazione periodica. Questa corrisponde a una determinata percentuale del volume che gestiamo per voi (la cosiddetta remunerazione fissa).
Il costo della tenuta del deposito titoli e i conti di regolamento da parte della banca vengono addebitati separatamente dalla banca. Ciò vale anche per il costo di tutte le acquisizioni o di tutte le vendite degli finanziari. Invece di addebitare costi aggiuntivi separati in termini diversi, la banca concorda anche una quota di costi per fat (la cosiddetta “tariffa all-in”).
La direttiva del recesso si basa solo sul contrasto del gesto patrimoniale, che non è lo stesso della nostra rete commerciale locale, ma anche via Internet o telefonicamente. In questo caso potrete ricevere in sede il contratto del gesto patrimoniale. In questo caso non sono disponibili informazioni legali separatamente sotto forma di istruzioni sul recesso. In questo caso troverai informazioni su tutti i dettagli del recesso. L'affidamento del corredo iniziale delle decorazioni è possibile solo con la conclusione del contratto ed i due abbiamo fornito correttamente le isruzioni sul recesso.
Nota: Abbiamo ricevuto anche il contratto dal patrimonio patrimoniale, gli strumenti finanziari utilizzati per acquistare o vendere i beni secondo regole invariabili. È significativo che l'acquisto o la vendita dell'operazione avvenga al momento del recesso senza annullamento del recesso.
La disposizione della legge richiede una certa determinazione dei requisiti di accesso per il mantenimento dei servizi di investimento in strumenti finanziari. Garantisco che questo verrà dopo:
Mettiamo a vostra disposizione queste informazioni tramite diversi canali sensoriali. Essi sono:
Consegna personale in forma cartacea nei nostri locali commerciali
Lettura del testo da parte dei nostri collaboratori
Consultare il sito sul sito web
Il contenuto di queste informazioni contiene anche formule in un linguaggio comprensivo. Il livello linguistico B2 del Quadro Comune Europeo di Riferimento per le Lingue non viene superato.
Il livello linguistico B2 non si applica al contratto e a tutte le relative informazioni precontrattuali.
Potete informarvi sulla nostra nostra impresa e sui servizi offerti tramite il nostro sito web. I contenuti del nostro sito web sono disponibili sul web e il principio generale è disponibile per l'accesso web. Questi sono:
Prestazione: Il maggior numero possibile di utenti può avere accesso alle informazioni e ad altre funzioni. È anche possibile utilizzare immagini, grafica e video per testare esplicativi alternativi.
Usabilità: È possibile che gli utenti utilizzino le funzioni in numero massimo. A tal punto che i contenuti presenti sul web possono essere fruiti utilizzando la tastiera.
Comprensibilità: rendiamo i contenuti web leggibili e, per quanto possibile, formulati in un linguaggio semplice per il maggior numero possibile di utenti.
Robustezza: Il contenuto web è compatibile anche con la tecnologia assistiva. Ciò significa che sono adatti a programmi che leggono ad alta voce il testo, ne ingrandiscono la dimensione o convertono la voce in testo.
Il contratto del gesto patrimoniale è conclusivo sotto forma di testamento con la vostra firma personale. Anche gli altri documenti hanno forma testamentaria. Tutte le rappresentazioni grafiche contenuti nei documenti sono associate descrizioni. Tutti i documenti in forma testuale possono essere letti ad alta voce e spiegati in dettaglio.
Dopo la conclusione del contratto di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale avviene, di regola, senza ulteriore comunicazione personale. Prendiamo le singole decisioni d’investimento senza consultazione con voi.
L'autorizzazione competente a controllare il rischio di requisiti di accesso è:
Organismo di monitoraggio del mercato dei Paesi per l'accessibilità di prodotti e servizi (MLBF, in via di istituzione)
c/o Ministero del lavoro, degli affari sociali, della sanità e dell'uguaglianza della Sassonia-Anhalt
Casella postale 39 11 55
39135 Magdeburgo
Telefono: 0391 567 6970
E-mail: ed.tlahna-neshcas.sm@FBLM.
Aggiornato al: 28 giugno 2025
Informazioni importanti: A questo scopo i notai redigono la consulenza patrimoniale e finanziaria della Gerd Kommer Invest GmbH esclusivamente nella lingua tedesca.
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